Национальный Банк Республики Казахстан, рассмотрев запрос №ДС-86 от 25.06.2015г. касательно сложившейся ситуации по обязательному страхованию гаржданско-правовой ответственнрости туроператора и турагента, 07июля 2015г. направил разъясняющую информацию.
I. Какие меры планирует предпринять Национальный Банк РК для недопущения отказа страховыми компаниями от лицензирования по классу «Обязательное страхование ГПО туроператора и турагента», а также предотвращению одностороннего расторжения действующих договоров страхования со стороны страховых компаний?
В настоящее время 18 страховых организаций имеют лицензию по классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента.
Документы на исключение из лицензии данного класса страхования были поданы отдельными страховыми организациями. Однако данным страховым организациям было отказано в исключении из лицензии данного класса страхования в связи с тем, что передача страхового портфеля другим страховым организациям в соответствии с требованиями законодательства ими не произведена.
В этой связи все 18 страховых организаций продолжают осуществлять лицензионную деятельность и обязаны заключать договоры страхования по данному классу страхования.
В соответствии с пунктом 6 статьи 37 Закона о СД для исключения из лицензии на право осуществления страховой деятельности отдельных классов страхования страховая организация представляет в уполномоченный орган помимо прочих документов документы, подтверждающие передачу страхового портфеля в порядке, предусмотренном статьей 37-1 Закона о СД.
В статье 37-1 Закона о СД установлено, что при исключении из лицензии отдельных классов страхования, страховая организация при наличии согласия страхователя обязана осуществить передачу страхового портфеля по данному классу (классам, видам) страхования либо расторгнуть со страхователями договоры страхования по данному классу (классам, видам) страхования в соответствии с законодательством.
В части требований к содержанию договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента отмечаем следующее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона ОСГПО туроператора и турагента основанием осуществления обязательного страхования ответственности туроператора и турагента является договор, заключаемый
между страхователем и страховщиком в соответствии с Законом ОСГПО туроператора и турагента.
Договор обязательного страхования ответственности туроператора и турагента является соглашением, заключенным между страховщиком и страхователем в пользу выгодоприобретателя, имущественным и (или) иным интересам которого может быть причинен вред при оказании туристских услуг, в соответствии с Законом ОСГПО туроператора и турагента.
Согласно пункту 5 статьи 8 Закона ОСГПО туроператора и турагента, договор обязательного страхования ответственности туроператора и турагента заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса, оформленного в соответствии с Требованиями №24, с правом включения в него, помимо общих требований, и иных условий, не противоречащих законодательству Республики Казахстан (подпункт 16) пункта 2 Требовании №24).
Кроме того Законом ОСГПО туроператора и турагента предусмотрена возможность досрочного прекращения договора обязательного страхования ответственности туроператора и турагента, в случаях, установленных Гражданским кодексом РК.
Так статьей 841 Гражданского кодекса РК регламентированы, помимо общих оснований прекращения обязательств, предусмотренных Гражданским кодексом РК, случаи досрочного прекращения договора страхования.
Принимая во внимание вышеизложенное, полагаем, что договор обязательного страхования ответственности туроператора и турагента должен быть заключен между страховщиком и страхователем в соответствии с требованиями законодательства о страховой деятельности, вместе с тем, не ограничиваясь в части включения иных условий договора по соглашению сторон в рамках договорных отношений, в том числе, условий досрочного расторжения договора обязательного страхования ответственности туроператора и турагента.
Кроме того отмечаем следующее.
В соответствии с пунктом 3 статьи 8 Закона ОСГПО туроператора и турагента страховщик не вправе отказать страхователю в заключении договора обязательного страхования ответственности туроператора и турагента.
Уклонение страховой организации от заключения договора обязательного страхования, предусмотренного законодательными актами Республики Казахстан, в соответствии с Кодексом Республики Казахстан «Об
административных правонарушениях» влечет штраф на страховую организацию в размере пятисот месячных расчетных показателей.
Вместе с тем, неоднократное нарушение законодательных актов Республики Казахстан, регулирующих обязательные виды страхования, является одним из оснований для лишения лицензии страховой (перестраховочной) организации по всем классам страхования.
В дополнение относительно планируемых Национальным Банком РК мер по рассматриваемой проблеме сообщаем, что при Национальном Банке РК создана рабочая группа, в рамках которой также предусмотрено рассмотрение вопроса совершенствования законодательства об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента.
II. Возможны ли страховые выплаты при наличии у турагента официального уведомления авиакомпании или туроператора об отказе выполнить свои обязательства?
В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 17 Закона ОСГПО туроператора и турагента страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности туроператора и турагента признается факт наступления гражданско-правовой ответственности страхователя по возмещению вреда, причиненного имущественным и (или) иным интересам туриста при предоставлении ему туристских услуг.
Страховой случай считается наступившим с момента вступления в законную силу решения суда о возмещении вреда, причиненного страхователем, либо признания страхователем требований туриста о возмещении вреда обоснованными и согласия страховщика с признанием требований страхователем.
Размер страховой выплаты определяется страховщиком исходя из суммы требования туриста или вступившего в законную силу решения суда о возмещении причиненного вреда с учетом положений пункта 4 статьи 8 Закона ОСГПО туроператора и турагента.
Пунктом 1 статьи 18 Закона ОСГПО туроператора и турагента определено, что требование о страховой выплате к страховщику предъявляется страхователем либо туристом в письменной форме с приложением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, в том числе, признанное страхователем требование туриста о возмещении вреда или копия вступившего в законную силу решения суда о возмещении вреда, причиненного страхователем при предоставлении туристских услуг.
Страховая выплата производится страховщиком не позднее семи рабочих дней со дня получения им требуемых документов (пункт 6 статьи 18 Закона ОСГПО туроператора и турагента).
Таким образом, страховые выплаты при наличии у турагента официального уведомления авиакомпании или туроператора об отказе
выполнить свои обязательства возможны, в случае признания страховщиком требований страхователя.
Однако, в сложившейся ситуации, факт наступления гражданско- правовой ответственности турагента является предметом споров между страховыми организациями и страхователями, так как страховые случаи наступили не по вине турагентов, а вследствие невыполнения обязательств туроператорами или третьими лицами (например, авиакомпанией), либо в результате мошеннических действий туроператора.
В связи с чем, страховые организации, как правило, исполняют обязательства только в случае наличия соответствующего судебного решения.